Paso 15. Empieza a invertir

Empezar a invertir puede parecer complejo para los principiantes, pero con la información correcta y una estrategia sólida, cualquier persona podría empezar a invertir. 

En este artículo exploraremos cómo empezar, los aspectos positivos y negativos de la inversión y algunas opciones más interesantes.

Antes de empezar a invertir debes plantearte:

• Establece tus objetivos: antes de empezar es importante establecer tus objetivos financieros a corto y largo plazo. ¿Estás ahorrando para un pago inicial de una casa, para una jubilación temprana o para financiar tus estudios? Establecer tus objetivos te ayudará a determinar cuánto y durante cuánto tiempo debes invertir. 
• Conoce tu perfil de riesgo: es importante conocer tu perfil de riesgo, ya que esto te ayudará a seleccionar los productos de inversión más adaptados a ti. Si eres un inversor conservador, probablemente querrás hacerlo en productos de inversión menos volátiles. 
• Investiga y aprende: antes de empezar, es fundamental investigar y aprender todo lo posible sobre los diferentes tipos de inversión disponibles. Comprender los riesgos y beneficios de cada producto o activo te ayudará a tomar decisiones informadas.
• Define tu estrategia: una vez que hayas investigado y aprendido es hora de definir tu estrategia de inversión. ¿Vas a comprar acciones individuales, fondos indexados, inmobiliario u otros productos? ¿Qué porcentaje de tu cartera se destinará a cada tipo de inversión? Definir tu estrategia te ayudará a mantener un enfoque disciplinado y a evitar tomar decisiones emocionales. 
• Prepara tu mente: la psicología del inversor es el gran olvidado. El resultado de la preparación y de una buena estrategia debería de ser una mentalidad preparada para el largo plazo, sin preocuparse por las inestabilidades del día a día y pensando en las proyecciones futuras.

Y además deberías conocer los aspectos positivos y negativos de la inversión. 

Algunos aspectos positivos:

• Potencial de rendimientos a largo plazo.
• Diversificación de la cartera y reducción de riesgos. 
• Oportunidad de generar ingresos pasivos.
• Protección frente a la inflación y al encarecimiento de los precios

Algunos aspectos negativos::

• Riesgo de pérdida de capital. 
• Incertidumbre del mercado. 
• Costes y comisiones de inversión. 
• Falta de liquidez en algunos tipos de inversiones. 

La inversión puede ser una herramienta poderosa para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo. Algunos ejemplos en los que profundizaremos más tarde son:

• Acciones: la inversión en acciones individuales puede ser rentable, pero también implica riesgos. Es importante investigar y comprender los fundamentos de las empresas antes de empezar.
• Fondos indexados: los fondos indexados son una opción popular para los inversores que buscan exposición diversificada al mercado de valores a largo plazo y a bajos costos. 
• Fondos mutuos o fondos tradicionales de inversión: los fondos mutuos son una opción popular para los inversores que buscan diversificación y gestión profesional de sus inversiones. Los costes y las comisiones pueden ser altos, por lo que es importante investigar y comparar diferentes fondos mutuos. 
• Bonos: los bonos pueden proporcionar ingresos estables a través de pagos de intereses regulares y son menos volátiles que las acciones. 
• Inmuebles: la inversión en bienes raíces puede ser una forma rentable de generar ingresos pasivos, pero también tiene sus propios riesgos y desventajas.

Después de entender las principales características de cada uno de los activos vamos a profundizar en cada uno de ellos aunque en los siguientes capítulos entraremos a su análisis y a cómo utilizarlos para construir nuestra cartera.

1.- La inversión en bolsa, o inversión en acciones, es una forma popular de invertir dinero en los mercados financieros y puede ser una manera efectiva de aumentar tus ingresos pasivos. Si nunca has invertido en bolsa antes, puede parecer un poco complejo al principio sobre todo por los miedos instalados en el imaginario colectivo. Sin embargo, con un poco de educación y orientación, cualquier persona puede empezar a invertir en bolsa y cosechar los beneficios que ofrece. 

Si se invierte en acciones de empresas sólidas y bien administradas, hay un mayor potencial para obtener un rendimiento más seguro y estable que otras opciones de inversión.

Una de las ventajas de la inversión en bolsa es que te permite diversificar tus inversiones. Al invertir en bolsa, puedes invertir en una variedad de empresas en diferentes sectores de la economía y en diferentes mercados regionales, lo que ayuda a reducir el riesgo de invertir en una sola empresa. 

Otro beneficio de la inversión en bolsa es que puedes invertir en una amplia gama de empresas, desde pequeñas empresas hasta grandes empresas multinacionales. 

A largo plazo las inversiones en bolsa han proporcionado mayores rendimientos que cualquier otra inversión a largo plazo. Aunque las inversiones pueden tener fluctuaciones a corto plazo, lo que significa que los precios pueden subir y bajar rápidamente. Así pues los inversores deben estar dispuestos a aceptar el riesgo y estar preparados para asumir la pérdida potencial de su inversión. Como comentábamos anteriormente esta parte de psicología del inversor es fundamental.

Las acciones son un activo líquido, lo que significa que se pueden comprar y vender fácilmente en caso de necesidad y pueden generar ingresos pasivos en forma de dividendos, que es la distribución de las ganancias de la empresa a los accionistas.

Es recomendable empezar a invertir en bolsa cuanto antes porque el tiempo es un factor crítico de este modelo de inversión. Invertir en bolsa a largo plazo puede generar mayores rendimientos debido al efecto del interés compuesto. Si quieres saber más sobre cómo funciona, te dejo el enlace al paso 4 para alcanzar la libertad financiera a los 40: “Cómo funciona el interés compuesto”

Como hemos dicho, el mercado de valores puede ser volátil en el corto plazo, pero se ha demostrado que a largo plazo, los rendimientos son más estables y predecibles. Por lo tanto, cuanto antes empieces a invertir en bolsa, más tiempo tendrás para aprovechar el poder del interés compuesto y obtener rendimientos a largo plazo. Sin embargo, es importante recordar que esta inversión como cualquier otra conlleva riesgos y es importante invertir con precaución y realizar una investigación adecuada antes de tomar decisiones de inversión.

2.- La inversión en fondos indexados es una opción popular para los inversores que buscan exposición al mercado de valores de forma diversificada y a largo plazo. Algunas de las ventajas que ofrecen los fondos indexados son:

• Bajo coste: los fondos indexados suelen tener un coste mucho más bajo que los fondos gestionados activamente, ya que no requieren de un equipo de gestión altamente remunerado. 
• Diversificación: los fondos indexados suelen estar compuestos por un amplio rango de valores, mercados y tipos de empresa lo que proporciona una gran diversificación de la cartera. 
• Rendimiento: los fondos indexados suelen tener un rendimiento sólido a largo plazo, ya que están diseñados para seguir el rendimiento de un índice específico del mercado de valores. 
• Facilidad de uso: los fondos indexados son fáciles de comprar y mantener, ya que se pueden comprar y vender a través de un broker de bolsa o una plataforma de inversión online. 

Sin embargo, como cualquier otra inversión, los fondos indexados también tienen algunas desventajas, entre ellas:

• La principal desventaja es que al replicar un índice estás comprando las acciones en la misma proporción que forman parte del índice, de esta manera las acciones más sobrevaloradas y con valores más altos tienen mayor peso en el mismo por lo que es posible que estés incorporando acciones caras. No obstante es una buena forma de diversificar y repartir el riesgo.
• No hay posibilidad de superar al mercado: a diferencia de los fondos gestionados activamente, los fondos indexados no buscan superar al mercado, sino igualar su rendimiento. 
• Puede haber una menor flexibilidad: los fondos indexados tienen una estrategia de inversión predefinida, lo que puede limitar la capacidad de los inversores para tomar decisiones personalizadas sobre la selección de valores. 
• No ofrecen protección contra una caída del mercado: puesto que están diseñados para seguir el rendimiento del índice de referencia. 

En general, los fondos indexados son una opción atractiva para los inversores que buscan exposición diversificada y a largo plazo al mercado de valores con bajos costos y un rendimiento sólido. Te invito a leer el artículo completo “inversión en fondos indexados”.

Otras opciones de inversión en bolsa disponibles para los inversores son los fondos de inversión cotizados (ETF, por sus siglas en inglés) Una opción interesante para los inversores novatos ya que, al invertir en un ETF estás invirtiendo en una cesta de valores diversificada. Los ETFs son fondos que cotizan en bolsa y rastrean un índice de mercado, por ejemplo como el S&P 500.

3.- La inversión en fondos mutuos (o fondos de inversión tradicionales) es otra opción popular, en la que inviertes en un fondo administrado profesionalmente que invierte en una cartera diversificada de valores.

Estos fondos de inversión son la forma más tradicional de construir una cartera, donde un equipo gestiona los activos de sus clientes (inversores). Ésta es una clave ya que el hecho de que haya un equipo de analistas, de comercialización, de gestión, de administración, etc hace que estos costes se tengan que repercutir al cliente en forma de comisiones.

Si a esto le añadimos que menos del 20% de los fondos de inversión superan a los índices en un horizonte temporal de 10 años (que sería el mínimo a contemplar en tu estrategia) esto viene a reforzar que es una opción menos interesante que la inversión indexada.

4.- Por otro lado, la inversión en inmuebles es quizás una de las estrategias más tradicionales. Si quieres profundizar te invito a leer el artículo completo sobre “Inversión en inmuebles”. Algunos de los aspectos positivos de este tipo de activo son:

• Potencial generación de ingresos pasivos: si compras un inmueble para alquilar, puedes generar ingresos pasivos a través del alquiler mensual. 
• Apreciación del activo: los bienes raíces pueden crecer con el tiempo, lo que significa que el valor de tu propiedad puede aumentar a largo plazo. 
• Protección contra la inflación: los bienes raíces suelen ser una inversión inflacionaria, ya que los precios de las propiedades tienden a aumentar al ritmo de los precios. 
• Control del activo: como propietario de una propiedad, tienes control sobre cómo se gestiona y mantiene la propiedad.

Algunos de los aspectos negativos de la inversión en inmuebles son:

• Costes iniciales: la compra de una propiedad puede ser costosa, ya que se requiere un pago inicial y otros costes asociados con la transacción. 
• Mantenimiento y reparaciones: los propietarios de propiedades son responsables del mantenimiento y las reparaciones, lo que puede ser costoso e implicar muco tiempo en la gestión. 
• Incertidumbre del mercado: al igual que con otras inversiones, el mercado inmobiliario puede ser volátil y estar sujeto a cambios.
• Liquidez limitada: es posible que no puedas vender tu propiedad rápidamente si necesitas acceso inmediato a tus fondos.

En los siguientes capítulos analizaremos en detalle cada uno de estos activos, cómo tomar la decisión de inversión, qué puntos analizar y profundizaremos en las ventajas e inconvenientes de cada uno de ellos.

Conclusión

Como conclusión, la inversión puede ser una herramienta poderosa para alcanzar tus objetivos financieros a largo plazo. Sin embargo, es importante formarse bien antes de invertir, para ello “lee, aprende y crea tu propio criterio” para comprender los riesgos que puede conllevar.